Qual é o melhor Banco Digital? As Fintechs podem ser uma boa opção?

Aprimorar serviços, agilizar tempo e principalmente diminuir custos. Mas as vantagens não param por aí: Soluções que combinam tecnologia de ponta e finanças abrem um leque de opções em produtos e serviços. Além disso, tornam muito mais fácil e eficiente a relação dos bancos com seus clientes. E fazem as fintechs ganharem espaço no mercado financeiro e números expressivos de consumidores rapidamente.

Se você quer abrir uma conta gratuita em banco, sem burocracia, essa é a escolha. Com poucos cliques, você terá controle do seu dinheiro e das suas transações financeiras na palma da sua mão.

Escolher soluções personalizadas que realmente sejam úteis, simples de usar e facilitem sua vida. Ter custo zero em alguns serviços, ou pagar bem menos do que as tarifas cobradas pelos bancos tradicionais.

Selecionamos cinco opções: Banco Inter, Next, Banco Pan, NuBank, Neon, Pan e C6.

Confira abaixo – qual o melhor Banco Digital para o seu perfil de consumidor?

Melhor Banco Digital

C6Bank

Índice

Banco Inter - Completo, digital e gratuito

O Banco Inter aliou solidez, experiência e a confiança de uma empresa que atua no mercado financeiro desde 1994. Para evoluir o conceito de serviços bancários em 2018, se tornou o primeiro banco no Brasil a ser 100% digital e sem tarifas.

A Conta Digital do Banco Inter é uma conta corrente, com tudo o que você precisa. Com ele, você não precisa ir até uma agência física. Muito menos precisará  abrir mão de um atendimento personalizado e de qualidade.

É muito simples de abrir, movimentar e totalmente transparente porque está tudo à disposição na ponta dos seus dedos. Tudo isso direto de seu smartphone! Além do principal, sendo uma conta bancária digital realmente gratuita, diferente de outros bancos digitais que dizem ser gratuitos.

Sendo um cliente Digital no Banco Inter você tem opções como: saques, transferências, pagamentos, cartão Mastercard, emissão de boletos, seguros, consórcio, câmbio, depósito de cheque, empréstimos e investimentos.

E para fazer todas as suas transações bancárias você vai contar com o Super App. Ele simplifica a forma de você lidar com seu dinheiro, usando apenas alguns cliques.

O Banco Inter é uma plataforma completa de serviços financeiros:

  • Conta Digital Pessoa Física
  • Conta Digital Pessoa Jurídica
  • Conta Digital MEI
  • Cartão de Débito e Crédito
  • Empréstimos Consignados
  • Linhas de Crédito
  • Financiamento Imobiliário
  • Inter Investimentos
  • Seguros
  • Câmbio
  • Consórcio

O cartão do Banco Inter já vem habilitado para compras no débito e para realizar saques. Você habilita a função de crédito solicitando uma análise pelo aplicativo do Inter. Após aprovação, será disponibilizado o cartão de crédito com o limite.

Um cartão múltiplo – débito e crédito, bandeira Mastercard, 100% isento de tarifas e anuidade. Taxas de juros menores e condições diferenciadas de cobranças. Agrega benefícios, promoções e vem com função cashback em compras no shopping do Super App.  O cashback também está disponível, se você pagar a sua fatura do cartão em débito automático.

As vantagens e desvantagens do Banco Inter

C6 Bank - Produtos diversificados e foco no futuro

A habilidade do carbono de se conectar para se transformar é a inspiração que originou o C6 Bank em 2018. O banco funciona com base em um modelo conhecido como “partnership”, boa parte dos executivos do C6 Bank integram a sociedade, e já pertenceram ao BTG Pactual. O C6 faz parte do Consórcio Interdisciplinar para o Desenvolvimento de Infraestruturas Críticas de Cibersegurança do MIT, que reúne empresas como Nasdaq e IBM.

A sede fica na capital paulista e tem escritório em Nova Iorque. Ainda na fase Beta, no final de 2019 eram 1 milhão de clientes. Apenas nos 5 primeiros meses de 2020, dobrou sua base de clientes –2 milhões de clientes.

Para abrir uma conta, basta baixar o app do C6 Bank no Google Play ou App Store, clicar em “Abrir sua Conta” e seguir os passos para que a sua conta seja aberta. Você precisa ter em mãos seu CPF e RG, ou CNH. Além disso, será necessário tirar uma selfie e inserir sua assinatura diretamente no app. Você vai ter uma conta digital gratuita com saques, transferências e outros serviços básicos sem nenhuma tarifa.

Em uma única plataforma pode estar tudo o que você precisa de um Banco:

O C6 Bank oferece 3 tipos de cartão, com várias vantagens em cada um, são eles: o cartão C6 Débito, sem anuidade e função débito, o cartão C6 com função débito e crédito, sem anuidade. E o cartão C6 Carbon, que possui função débito e crédito, os benefícios do Mastercard Black, 12 meses grátis de RappiPrime, acesso a salas VIP em aeroportos, e muito mais.

No Carbon você tem isenção de tarifa nos 3 primeiros meses e passa a pagar anuidade após esse período. Lembrando, que é feito análise do seu cadastro, para liberar cartões de crédito. Nas compras online com cartão de crédito, há a opção de gerar um Cartão Virtual no app do C6.

Com os cartões você pode fazer parte do Átomos. Ele é um programa de pontos que não expira e com cashback. E a partir de planos de R$10 por mês, você pode acumular ainda mais pontos.

No app você pode pedir seu Taggy. Para pagamento automático de pedágio, é só colar o adesivo no pára-brisa do carro. O valor de pedágio é debitado automaticamente da sua conta. Não tem taxas sobre esse produto.

Além das funcionalidades instantâneas do PIX, no C6 você transfere dinheiro pelo app de troca de mensagens ou por SMS. Basta usar o número do celular. Pode efetuar a portabilidade de salário e até fazer seguro do seu smartphone.

No  C6 Bank é possível ter a Conta Global, uma conta internacional que permite depósitos em moeda estrangeira. Também vem com cartão de débito internacional para você usar. Plataforma de Investimentos com mais de 100 fundos e produtos de renomados gestores.

As vantagens e desvantagens do C6 Bank

Banco Pan - Cresce em estratégia digital

Considerado uma das principais instituições financeiras do País, o PAN é controlado atualmente pelo Banco BTG Pactual S.A. Quem é o BTG Pactual? Avaliado em R$ 103 bilhões, o BTG está atrás apenas do Itaú, Bradesco e Santander no Brasil. O que traz excelentes perspectivas de crescimento e ampliação, no portfólio de produtos e serviços financeiros do Banco PAN.

conta digital PAN é uma conta sem mensalidade, com um cartão de crédito grátis, Mastercard Standard, e você pode ter um crédito disponível logo após a abertura da conta. Sendo um cliente digital do PAN você movimenta sua conta por aplicativo, e nele estão uma série de funcionalidades, como por exemplo: saques, transferências, pagamentos, depósito por boletos, QR Code, PIX, empréstimo pessoal, consórcio, entre outras. O banco estabelece um limite de 30 saques, depósitos por boleto e transferências mensais. Quando esse limite é ultrapassado, o PAN cobra uma taxa de R$ 2,00 sobre o serviço realizado.

São seis modalidades de cartões que o PAN oferece: Cartão de crédito PAN Básico, Cartão de crédito PAN Consignado, Cartão de crédito PAN Zero Anuidade, Cartão de crédito PAN Gold, Cartão de crédito PAN Platinum e Cartão de crédito PAN Internacional. O banco oferece programa de recompensas PAN Mais, descontos especiais em lojas parceiras no Clube de Ofertas e percentuais de desconto no Use+ Pague Menos, para zerar a cobrança de anuidades em alguns cartões.

O Banco PAN é uma plataforma completa com serviços e produtos financeiros:

Banco Neon - Produtos e Serviços com gratuidade

Esta fintech que em 2018 fez parceria com o Banco Votorantim, oferece serviços semelhantes ao Nubank. O Neon é um banco totalmente digital, não possui agência física, toda a interação é feita por meio do aplicativo.

Para abrir a conta Neon é preciso ser maior de 18 anos, ter RG ou CNH válidos em território nacional e com no máximo 10 anos da data de emissão. Além disso, é preciso estar com o CPF regular na Receita Federal, ser residente no Brasil. Caso seja estrangeiro o banco aceita o RNE. Será necessário tirar fotos dos documentos e uma selfie, para reconhecimento do usuário. A aprovação do cadastro acontece em até 5 dias úteis.

Quando sua conta é aprovada, para começar a usar tudo que o app tem a oferecer. Então, irá precisar “Ativar” a conta. Você faz essa ativação fazendo um depósito inicial, o valor pode ser visto no app na aba “Depósitos”. Mas também o Neon envia um e-mail com todas as informações e orientações do pagamento, assim que a sua conta for aprovada.

A partir do momento que a conta for ativada, os seus cartões são gerados. Você vai ter 2 cartões disponíveis: o físico e o virtual. Inicialmente o cartão é de débito, e após a análise de crédito, a função crédito com o limite pré-aprovado é liberada.

Se você usa o cartão com frequência, o app tem a função Neon+, um benefício que permite ao usar 10 vezes ou mais o cartão, em um período de 30 dias, ganhe 3 saques gratuitos por 30 dias. É bom lembrar, que você deve prestar atenção nas taxas caso precise parcelar a fatura ou usar o crédito rotativo.

As transferências para outros bancos e depósitos via boletos são gratuitas. É possível fazer portabilidade de salário e abrir conta para pessoas jurídicas, mas não tem opção de conta conjunta. E para maior segurança dos clientes, os Investimentos no Banco Neon são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC.

As vantagens e desvantagens do Neon

Nubank - Roxinho – um cartão muito desejado

O Nubank surgiu em 2017 com o propósito de eliminar a burocracia e mudar um sistema bancário caro e ineficiente. Ser justo e transparente na conduta, direto e objetivo na comunicação e tratar cada cliente como uma pessoa. Desenvolveu soluções simples, seguras e 100% digitais. Ouviu e valorizou a opinião das pessoas e ganhou a confiança dos consumidores.

Se destacou pelo forte branding, um dos primeiros nomes quando o assunto é Banco Digital, ganhou espaço pela excelência em atendimento. Atualmente, a fintech conta com cerca de 26 milhões de clientes em todo o Brasil.

No entanto, vale lembrar que mesmo sendo chamado de banco digital, o termo correto que define o que é a conta do Nubank é “Conta de Pagamentos”. O Nubank formalmente é uma instituição de pagamentos e não um banco.

A conta do Nubank não requer análise de crédito e para abrir é só acessar o site, clicar em “Quero ser Nubank” e preencher os dados. Mesmo com o nome negativado é possível ter uma conta digital, mas é preciso ter mais de 18 anos, ser residente no Brasil, estar com o CPF regular. Além, claro, de ter um smartphone para baixar o aplicativo do Nubank.

Livre de tarifas de manutenção e taxas, com a conta digital você pode enviar e receber dinheiro em tempo real para contas do Nubank. Isso é feito através de QRCode ou CPF. É possível fazer pagamentos, transferências, PIX e TEDs, ilimitados e gratuitos para outros bancos. A conta do Nubank tem portabilidade de salário e recarga de celular pelo app. E o depósito de dinheiro na conta do Nubank pode ser feito através de TED ou boleto. 

O Cartão de Crédito Nubank e a conta do Nubank são produtos diferentes então, ter uma conta não significa obter o cartão de crédito.

Os cartões de crédito nas versões Gold e Platinum tem a bandeira MasterCard, e a diferença está nos benefícios que a bandeira oferece. Vale dizer que o Nubank não cobra anuidade em nenhum dos cartões, mas, se você quiser fazer parte do programa de recompensas “Rewards”, a assinatura custa R$19 ao mês, e R$1 equivale a 1 ponto. Os pontos não expiram, e é possível usar para pagar seus gastos com empresas parceiras, como: Netflix, iFood, Evino, Amazon ou serviços de streaming de música.

Se você quiser ter um cartão com a função débito, basta solicitar pelo aplicativo Nubank. Não há cobrança e também não é preciso análise de crédito para liberação.  Com o cartão de débito você pode fazer saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas ou da rede Saque e Pague. Será cobrado uma tarifa de R$6,50 por saque.

As vantagens e desvantagens do Nubank

Banco Next - Hub para diferentes perfis

O Next surgiu em outubro de 2017, a evolução que procurou transformar a relação das pessoas com o dinheiro, fez do Next um grande hub de serviços e produtos. Você vai encontrar no Next um banco digital comprometido não somente em fornecer soluções financeiras, mas também, dar suporte e estimular a educação em finanças.

Você não paga para ter uma conta digital no Next. Para abrir sua conta é só baixar o aplicativo Next no Google Play ou na App Store e preencher seu cadastro. Você vai precisar enviar fotos dos documentos solicitados, feitas com seu celular. O Next analisa suas informações, e vai informar se a conta foi aprovada ou não, em até 7 dias úteis.

No aplicativo do Next você faz todas as transações no Banco Digital. E isso sem gastar seu plano de dados. O app foi desenvolvido realmente para facilitar a interação com o banco. Além do mais, a interface é muito intuitiva.

Entre os serviços gratuitos e ilimitados do Next estão as transferências, o PIX, TED e DOC, para qualquer banco. Outro benefício importante diz respeito aos saques e depósitos. Além de ilimitados e gratuitos, você pode fazer na rede Banco24Horas e também usar toda a estrutura dos caixas eletrônicos Bradesco.

Com relação aos cartões de crédito e débito do Next, eles são da bandeira Visa, vem com cashback e descontos exclusivos. Porém, dependendo do cartão que você escolher, tem custo. O cartão de crédito Visa Internacional é totalmente gratuito por tempo indeterminado. Já o cartão de crédito Visa Platinum, é gratuito nos cinco primeiros meses, e após esse período, tem custo de anuidade. Ambos são aprovados após uma análise de crédito.

Outra grande vantagem são os mimos exclusivos, que fazem parte do ecossistema Next. Você tem direito através da sua conta digital com os cartões de débito e crédito do Banco. Lembrando que não é preciso acumular pontos para ter direito aos benefícios, e tem descontos bem interessantes.

O sistema Next disponibiliza funcionalidades de gestão financeira integradas com a conta digital: “Objetivos” que permite definir metas financeiras, para realizar um sonho; e “Flow” um gerenciador que ajuda a controlar e planejar os gastos mensais.

Como o Next é 100% digital, não tem agência física. O banco disponibiliza especialistas financeiros por chat, telefone ou e-mail, para atendimento.  No entanto, se você precisar pode ir até uma agência do Bradesco que será atendido.

As vantagens e desvantagens do Next

Conclusão

O mercado traz opções interessantes para quem prefere optar pelas fintechs, ao invés dos bancos tradicionais.

O Banco Inter tem um portfólio de produtos e serviços que além de ser completo. Isso se torna muito atrativo com a isenção de taxas e tarifas, mesmo que as opções de saque se restrinjam aos bancos da Rede 24Horas. É possível ter conta MEI gratuita, empréstimo consignado, seguros, câmbio e acesso a linhas de crédito.

O Next integra em seu Hub produtos e serviços financeiros gratuitos, mas também oferece recursos para gestão e educação financeira. Sendo que, os Mimos e as vantagens exclusivas que o Next disponibiliza aos seus clientes, em seus cartões de débito e crédito, sem precisar acumular pontos para usar, são um diferencial à parte. É bom ressaltar que cliente Next pode usar a rede de caixas eletrônicos do Banco Bradesco.

O Nubank ainda tem um forte apelo de branding. É o primeiro nome que vem à cabeça de muitas pessoas, quando o assunto é Banco Digital. Até agora, formalmente, o Nubank é “Conta de Pagamentos” e não um banco digital. Isso se reflete na necessidade do cliente pagar R$6,50 por saque na rede de Banco24Horas. No entanto, tem ofertas de serviços gratuitos e vantagens dos cartões, que fazem o Banco ser um dos maiores bancos digitais do mundo.

O C6 Bank em pouco tempo mostrou crescimento expressivo. Tudo indica que vai continuar crescendo, em números, produtos e serviços financeiros. No C6 são vários serviços gratuitos, cartões de débito e crédito sem anuidade, conta MEI gratuita, conta internacional, plataforma de investimentos com boas taxas de rendimento e tag para pagamento de pedágio. Mas os saques continuam restritos a rede de Bancos 24Horas, porém são gratuitos.

O Banco Neon conta com a parceria do Banco Votorantim, oferecendo serviços semelhantes ao Nubank. Opções gratuitas e ilimitadas de transferência, para outros bancos e depósitos via boletos. Cartão de débito e crédito, portabilidade de salário, conta para pessoas jurídicas, e investimentos em CDB do Banco Votorantim. Os saques também, como em outras fintechs, é na rede de Banco 24Horas, com pagamento de taxa. Lembrando que, mesmo sendo um valor pequeno, é preciso fazer um depósito para ativar a conta.

O Banco PAN é controlado pelo BTG Pactual, indicativo de forte crescimento em estratégia digital e portfólio financeiro. A conta digital PAN tem produtos e serviços gratuitos, e o banco disponibiliza 6 opções de cartões de crédito, do plano básico aos com benefícios exclusivos e tem também a opção de cartão consignado.

Portanto, qual a melhor escolha? Qual o melhor Banco Digital?

Os Bancos Digitais cumprem o que propõem. Ao analisar o que cada fintech disponibiliza em sua plataforma, você vai encontrar os melhores produtos e serviços, que são úteis para você. Então, saberá qual vai de encontro às suas necessidades. Os Bancos Digitais listados neste artigo, estão na lista de melhores bancos digitais do Brasil, atualmente.

Aproveite as dicas!

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