O que faz do PicPay um Super App? Ser um integrador de soluções, possuir um ecossistema com crescimento contínuo, ter o maior números de usuários, do país, em um aplicativo de pagamentos. Em síntese. Ser eficiente de um jeito simples, para trazer resultados de forma muito mais rápida. Em questão de segundos é possível fazer uma transferência, pagar uma compra em até 12 vezes, e receber cashback, tudo em uma só interface, no seu smartphone.
Entenda em nosso guia, porque o PicPay pode ser a melhor escolha, para manter seu dinheiro em uma carteira digital.
O que é o PicPay?
O PicPay oferece diversos serviços, desde pagamentos e transferências de dinheiro, até compras na própria plataforma, com vantagens e benefícios exclusivos. A estratégia segue a mesma linha dos bem sucedidos super apps chineses, WeChat (Tencent) e o Alipay (Alibaba). Infraestrutura de pagamentos robusta, oferta de produtos e serviços, efeito de social commerce. Em apenas 6 meses, foram 10 milhões de novos clientes, que se cadastraram no PicPay.
Criado na cidade de Vitória, no ano de 2012, por três empreendedores, o nome tem sua origem nas palavras “Picture Payment” ou Pagamento por Imagem, por sua proposta inicial em ser a primeira fintech no país, a oferecer pagamentos instantâneos via QR Code. Em 2015, a empresa passa a ser controlada por um dos maiores grupos empresariais brasileiro, o J&F, incluindo a empresa de proteína animal JBS e o Banco Original.
Com expansão acelerada no topo da agenda, o PicPay em 2021 adquire a fintech de finanças pessoais Guiabolso, precursora do Open Banking no Brasil, e tem como objetivo nos próximos anos, ter suas ações listadas na bolsa de valores americana Nasdaq.
O crescimento focado em cross selling, alinhando parcerias estratégicas, é indicativo da oferta de novos produtos e serviços de forma contínua, já que o PicPay, visa proporcionar uma experiência completa para o usuário dentro da plataforma, se antecipando às necessidades dos clientes.
É importante destacar, que o PicPay foi eleito como a melhor fintech e o melhor Super App, em votação popular, no prêmio iBest 2021, junto com Nubank e Banco Inter. A premiação anual é oferecida aos melhores profissionais e empresas do mercado digital.
O aplicativo do PicPay está disponível para Android e iOS.
Vantagens
- Cartão físico e virtual, funções débito e crédito
- Rendimento diário do dinheiro em conta, 120% do CDI
- Pagamentos via QRCode
- Transferências de dinheiro
- Receber pagamentos
- Fazer Pix
- Saque em Banco24Horas por QR Code ou PicPay Card
- Promoções de CashBack
- Pagar e parcelar boletos em até 12 vezes
- Crédito pré-aprovado
- PicPay para empreendedores
- Transferência sem taxas para Bancos cadastrados
- Pequenos pagamentos entre amigos, com cartão de crédito
- Realizar compras na PicPay Store
- Recarga de celular e de cartão transporte
- Créditos para Netflix, iFood, Uber
- Assinatura de jogos e música
- Troca de mensagens entre usuários
Desvantagens
- Transferência para outros bancos, pode levar até 2 dias
- Saques gratuitos deixam de ser ofertados
Como funciona o PicPay?
O PicPay funciona como uma carteira digital, que permite realizar uma série de transações financeiras, somente usando o seu smartphone. Com o aplicativo instalado, é necessário adicionar saldo em sua conta, o que pode ser feito de várias formas, por transferência bancária, pagamento de boleto, ou você também, pode cadastrar o seu cartão de crédito no app.
Os pagamentos no PicPay são por escaneamento de um QR Code. O app faz a leitura do código, e informa em uma tela os detalhes da transação. Caso seja um estabelecimento comercial como um restaurante, por exemplo, você irá inserir o valor e confirmar o pagamento, um recibo da transação é gerado.
Já quando você for comprar um produto, o app faz a leitura do código, mostra detalhes e a quantidade que será comprada, o mesmo acontece na aquisição de ingressos.
Você pode usar o PicPay, em mais de 5 milhões de estabelecimentos credenciados, como também, usar o PicPay Card em maquininhas Cielo, Rede e Getnet. O aplicativo auxilia você a descobrir onde usar o PicPay, onde gastar os créditos acumulados, e indica os locais que apresentam melhores programas de fidelidade.
Assim, você pode usar o app em restaurantes, farmácias, supermercados, lojas, salões de beleza, pet shops, e qualquer outro estabelecimento que aceite o PicPay.
E não é preciso ser uma empresa, para você realizar uma transação financeira, basta ter um cadastro no app, para receber um pagamento, ou usar o PicPay para transferir dinheiro e fazer empréstimo entre amigos.
No entanto, a única moeda aceita pelo PicPay é o real, por esse motivo não é possível, diretamente com o PicPay, receber e enviar dinheiro para outros países, em moedas diferentes. Mas você consegue fazer essa operação, de forma segura e com custos baixos, usando a Remessa Online ou Wise.
As tarifas são econômicas e a conta é gratuita. Veja como abrir sua carteira digital no PicPay.
Para ter acesso aos serviços, você precisa ter sua conta no PicPay, e isso é bem simples, rápido e gratuito, confira:
- Faça o download do aplicativo PicPay no celular ou através do site
- Clique em Cadastrar, e informe os seus dados pessoais (como nome completo, email, CPF, número de telefone)
- Tire uma selfie com o seu celular
- Concorde com os termos de uso
- Acesse a conta
São necessários para criar sua conta no PicPay:
- Ter pelo menos 16 anos
- CPF regularizado
- RG
- E-mail válido
- Número de celular ativo
Como adicionar saldo no PicPay
Duas maneiras fáceis de colocar dinheiro na sua carteira, é cadastrando o seu cartão de crédito no PicPay, ou fazendo um Pix para o aplicativo. Outras formas de adicionar saldo, são:
Boleto Bancário
Gerar um boleto no app, com o valor que você quer depositar, o aplicativo disponibiliza o código e o boleto para pagamento na tela, que também estará disponível no seu e-mail cadastrado no PicPay.
O valor mínimo da adição por boleto é de R$ 10, já o valor máximo pode ser de R$ 1 mil por boleto, com 2 boletos por semana, ou aumentar o limite da sua conta, para gerar 5 boletos por semana de até R$ 2 mil cada, e um limite mensal de R$ 20 mil.
Você pode pagar seu boleto no aplicativo do seu banco, casas lotéricas ou agências bancárias, mas não é possível pagar pelo próprio PicPay.
Após o pagamento, seu dinheiro fica disponível no PicPay em até 2 dias úteis. Nenhuma tarifa é cobrada para emissão do boleto.
Transferência Bancária
Acesse no menu Carteira a opção Transferência via TED, não será cobrada nenhuma taxa para realizar a transação, mas observe, que o seu banco pode cobrar por essa operação.
É possível fazer várias transferências, porém se você movimentar R$ 5 mil reais no mês, será preciso ter o cadastro completo, para adicionar um limite maior.
O valor entra na sua conta em até 3 horas, se o TED for realizado dentro do horário comercial, e no próximo dia útil se for realizado fora desse horário.
Só é permitido fazer TED, para o PicPay, transferências via DOC não são aceitas.
Cartão de débito virtual Caixa
Até o momento, a adição de dinheiro na conta PicPay via cartão de débito, é somente para clientes da Caixa, com cartão de débito virtual de bandeira Visa.
Como retirar dinheiro da sua conta PicPay?
Para retirar o dinheiro disponível em sua carteira digital, você pode fazer um saque no Banco24Horas, ou uma transferência por TED, para sua conta bancária. Apenas os cashbacks do PIcPay, não podem ser sacados,
Como usar o PicPay no Banco 24Horas?
Você faz saques de dinheiro no Banco24Horas, utilizando QRCode, sem precisar do cartão, funciona assim:
- Abra o app em seu smartphone
- Toque em Carteira
- Acesse Retirar Dinheiro
- Escolha Saque no Banco24Horas
- Selecione o valor do saque
- Confirme o valor, com sua senha ou digital
Em seguida, na tela do Caixa eletrônico do Banco24Horas, confira o valor das notas disponíveis na tela, e acesse:
- Saque Digital
- Selecione a opção QRCode
- Escaneie o QR Code, que aparece na tela do caixa eletrônico
- É só aguardar para receber o dinheiro
A taxa cobrada nesse saque digital é de R$ 6,90. Os saques do seu saldo na carteira PicPay, também podem ser realizados com o PicPay Card na função débito (taxa R$ 6,90) ou crédito (taxa R$ 16,90 + IOF).
Ou através de um Pix Saque ou Pix Troco, sendo que, esses saques por Pix tem até 8 retiradas gratuitas por mês.
Com relação aos limites de saques do PicPay, por segurança, são estabelecidos os seguintes valores:
- Valor máximo em cada saque: R$ 1.000
- Limite de saque diário: R$ 1.000
O saque mínimo permitido é de R$ 20.
Como fazer um TED do PicPay para seu banco
Para transferir dinheiro para sua conta bancária no PicPay é muito fácil, veja:
Acesse Carteira, escolha retirar, confira os dados da sua conta no seu banco, digite o valor que vai ser enviado, Confirme em Solicitar transferência e insira a sua senha.
A transferência por TED é concluída no mesmo dia, quando for feita dentro do horário comercial.
Se você precisar transferir dinheiro para uma conta bancária, fora do horário comercial, ou durante o final de semana, a melhor escolha é a transferência pelo Pix PicPay, em 10 segundos seu dinheiro vai estar na conta, independente de dia e horário.
Então, não esqueça de cadastrar sua chave Pix no PicPay, o que também é muito simples de fazer, você pode cadastrar:
- Número do telefone celular
- CPF ou CNPJ
- Chave aleatória (número que o sistema do Pix gera para uma conta) ou Endereço Virtual de Pagamento (EVP)
E quando você for fazer um pagamento, uma transferência, só é necessário usar a “chave Pix”, ao invés de todos os dados bancários (nome completo, CPF, número da agência, conta, etc.). Outro ponto, é que você pode pagar e receber por Pix, mesmo que a pessoa não tenha o PicPay.
É importante observar, que se você usar o seu CPF para cadastrar como “chave Pix” no PicPay, não será possível usar esse mesmo CPF, como chave em outra instituição financeira.
Você pode ter várias chaves Pix, cadastradas, sendo o limite de 5 chaves por instituição para pessoa física, e 20 chaves por instituição para pessoa jurídica.
As múltiplas possibilidades do PicPay Card
Ao abrir a sua conta você solicita o PicPay Card, um cartão físico e digital, com bandeira da Mastercard, que é aceito em milhões de lojas físicas e e-commerces, nacionais e estrangeiros, e também nos caixas eletrônicos do Banco24horas, para saques.
O cartão virtual PicPay funciona apenas na função crédito, e vai oferecer maior segurança, quando você for realizar compras em e-commerces. Você vai gerar um cartão específico para transações online, sem os dados do seu cartão físico, e vai poder fazer pagamentos com QR Code, em um estabelecimento, direto do visor das maquininhas da Cielo, Rede ou Getnet.
O seu cartão físico do PicPay não tem anuidade, nem tarifas, e possui a função débito e crédito. Sendo a função de crédito, sujeita à análise e aprovação.
Você terá direito a 5% de Cashback, ou seja, cinco por cento, do valor da transação de volta, ao usar o seu PicPay Card na função crédito:
- Via QR Code em maquininhas Cielo, Getnet e Rede
- Nos estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas
- Na PicPay Store
- Em e-commerces que aceitam o PicPay para realizar os pagamentos
Com o seu PicPay Card, você pode aproveitar os benefícios do Mastercard Surpreenda. A cada compra realizada com seu cartão de débito ou crédito, você acumula pontos, e tem acesso aos descontos exclusivos e ofertas especiais do programa.
O PicPay Card também funciona para pagamento por aproximação (NFC), ou contactless, sem precisar inserir o cartão na maquininha e nem digitar a senha.
Cashback Picpay
Um dos fatores que tornou o app conhecido rapidamente, são as promoções frequentes e os altos percentuais de cashback PicPay. Para estimular o uso de vários serviços no aplicativo, em algumas promoções do PicPay as ofertas chegaram a oferecer até 50% de cashback em lojas parceiras. Para não perder nenhuma promoção, você deve ativar as notificações no seu aplicativo.
Os valores do cashback serão disponibilizados em sua carteira, em até 48 horas após você realizar o pagamento da transação efetuada, que pode ser uma compra, pagamento de boletos, recargas, entre muitas outras promoções ativas no app.
Você verifica o seu saldo em cashback na aba Carteira, ou no Meu Extrato, do PicPay, e não esqueça de verificar se o valor tem prazo para expirar.
Rendimento PicPay: quanto seu dinheiro rende no PicPay
O seu dinheiro em conta no aplicativo é uma forma de investimento, o rendimento no PicPay é diário, e as taxas são maiores do que as da poupança. E mesmo os valores que você recebe de cashback, rendem automaticamente, o equivalente a 120% do CDI (Certificados de Depósitos Interbancários), sendo que em promoções lançadas pelo PicPay, esse percentual chegou a 210% do CDI.
Valores acima de R$ 250 mil tem rendimento de 100% do CDI, é importante você acompanhar esses índices, porque eles podem sofrer variações, aumentar ou diminuir, em determinados períodos.
Além desse investimento ser considerado de baixo risco, a liquidez é diária, ou seja, você pode retirar o valor a qualquer momento, sempre que quiser. O seu dinheiro no PicPay possui garantia, na forma de títulos públicos federais, para cumprir normas regulatórias da operação financeira.
Portanto, não existe risco em colocar seu dinheiro no PicPay, porque os valores ficam investidos nesses títulos do governo, e separados do patrimônio do PicPay.
Você acompanha os rendimentos da sua conta PicPay, pelo extrato, ao acessar no aplicativo Carteira e Meu Extrato.
O que é PicPay PRO? Como Funciona o PicPay PRO?
Se você é profissional autônomo, liberal, microempreendedor ou comerciante, o PicPay PRO vai facilitar para receber pagamentos sobre produtos e serviços, sem precisar de uma maquininha, usando apenas o celular. A funcionalidade foi pensada para atender PROfissionais nas mais diversas áreas de atuação, e você ativa essa modalidade no seu perfil do PicPay.
A conta PRO permite receber pagamentos ilimitados, sem ter que pagar mensalidade, ou adesão, apenas descontando 3.99% sobre o valor da venda. A modalidade aceita cartão de crédito, tanto à vista, como parcelado em até 12 vezes.
E mesmo com o seu cliente pagando parcelado, você recebe o valor integral, assim que a transação for concluída.
No PicPay:
- Não tem taxa para transferir o dinheiro, para sua conta bancária
- Não tem taxa de adiantamento, das parcelas do cartão de crédito
- Somente a taxa de 3,99%, será descontada automaticamente de cada venda, que você receber na sua conta PicPay PRO
Vantagens da conta PicPay PRO:
- Aceitar cartão de crédito, mesmo sem maquininha
- Permitir enviar um link com o valor da cobrança para seu cliente
- As vendas entram na hora, direto no seu saldo na carteira digital
- O rendimento da sua conta é automático, diário e de 120% do CDI
- Compatível com todas as bandeiras, e oferece parcelamento nas vendas com cartão de crédito
- Quem é PRO pode receber pagamentos ilimitados dos milhões de usuários PicPay
- Usar o valor das vendas para realizar pagamentos no app, transferir ou fazer saques nos caixas Banco24Horas
Os pagamentos por QR Code, podem ser:
- QR Code no seu celular
- QR Code impresso no seu estabelecimento
- QR Code nas redes sociais
PicPay Empresas para o seu negócio
Sem adesão, aluguel ou mensalidade, o PicPay Empresas é ideal se você tem um CNPJ. O app simplifica o recebimento de pagamentos por celular, oferece 30 dias de taxa zero para novos usuários, e o cadastro da sua empresa é fácil e rápido, para começar a usar é só baixar o app.
Você é Profissional Liberal, MEI, Pequena ou Grande Empresa? Começe a vender com PicPay!
Vantagens da conta PicPay Empresas:
- É possível monitorar todas as transações financeiras em tempo real, no app e pelo site PicPay Lojistas
- Receber os valores de forma automática na sua conta bancária, sem pagar taxas de saque
- O seu negócio vai estar visível para todos os usuários que acessem o PicPay na sua região
- Aumentar as opções de pagamento para seus clientes, usuários do PicPay
- É possível obter um limite de crédito para o seu negócio, de acordo com suas vendas e recebimentos futuros
As taxas para venda no crédito, variam de acordo com o dia que você escolhe para receber os pagamentos, de 1 a 80 dias, por exemplo:
- Para receber em 1 dia: 2,99% de taxas
- Para receber em 30 dias: 1,99% de taxas
É importante ressaltar, que a finalidade do PicPay Empresas é receber pagamentos de clientes pelo celular, e não é possível pagar outras pessoas. No entanto, algumas contas de empresas têm a opção de pagamento de boletos, mas é necessário atender alguns critérios.
O que é o PicPay Assinaturas
PicPay Assinaturas é o serviço de pagamentos recorrentes no app, ideal para clubes de assinatura, financiamentos coletivos, e muito mais.
PicPay é seguro?
A resposta é sim! O PicPay é seguro e confiável. A fintech é controlada por um dos maiores grupos empresariais brasileiro, o J&F, incluindo a empresa de proteína animal JBS e o Banco Original.
É o maior número de usuários em um app de pagamentos do Brasil, são 60 milhões de usuários cadastrados; + 5 milhões de estabelecimentos credenciados; sendo cerca de R$ 3 bilhões movimentados mensalmente, por clientes.
A segurança da informação na plataforma, segue os procedimentos PCI (Payment Card Industry), um conjunto de normas e regras, estabelecido pelas principais bandeiras de cartões de crédito, que garantem a segurança dos seus dados nas transações com o PicPay, e visam proteger consumidores e lojistas.
O PicPay disponibiliza atendimento por chat diretamente pelo aplicativo e através de suas redes sociais oficiais Facebook, Twitter e Instagram. Segundo o site ReclameAqui, na data deste artigo, o índice de respostas das reclamações, nos últimos 12 meses, ficou em 98 %, sendo que muitos desses usuários voltariam a usar o app.
O que é PicPay Store?
Store é a loja do PicPay que reúne vários produtos e serviços, dentro da própria plataforma, é só acessar no app, para deixar tudo mais fácil na hora de escolher, comprar e pagar. Além do que, você pode ter acesso aos benefícios exclusivos de ofertas e cashback.
Para acessar a loja basta abrir o PicPay e tocar em Store, na parte inferior da tela, o ícone é uma sacola de compras.
São mais de 60 parceiros PicPay, entre grandes marcas, beleza, casa, esporte, e muito mais, e na PicPay Store você encontra:
- Aliexpress
- Amazon
- Avon
- Brastemp
- Britânia
- Carrefour
- Casas Bahia
- Centauro
- Cobasi
- Consul
- Dafiti
- Decathlon
- Electrolux
- Empório da Cerveja
- Eudora
- Esalflores
- Evino
- Fastshop
- HP
- Imaginarium
- iPlace
- KaBuM
- Lenovo
- Loccitane
- Looke
- Motorola
- Mr.Cat
- Natura
- Netflix
- Netshoes
- Nike
- O Boticário
- Ponto
- PoliShop
- Positivo
- Renner
- Sephora
- TokStok
- Vaio
- Webfones
- Zattini
Assinaturas, créditos, cartão presente, PIN, vouchers e mais:
- iFood
- UberEats
- Uber pré-pago
- Games
- Netflix
- Spotify e Deezer
- Cartão transporte
- Shell Box
- Sky Pré Pago
- Claro TV
Jogos e plataformas:
- Blizzard
- Google Play
- Free Fire
- Level Up
- LOL
- MineCraft (MiniCoins)
- PlayStation Store
- PlayStation Plus
- Razer Gold
- Steam
- Xbox
- Xbox Game Pass
- Xbox Live Gold
- Xbox Pass Ultimate
- GG Credits
Segundo o PicPay, na Black Friday de 2021, foram registradas 156 transações por minuto no marketplace, cerca de 208 milhões de acessos no app, e mais de 4 milhões de transações na Store, sendo Smartphone o produto mais vendido.
O PicPay tem promoção de indicação
Com a promoção de indicação, você pode ganhar R$ 10 ao indicar um amigo para usar o PicPay, funciona assim:
- Compartilhe seu código de indicação do PicPay
- Ao realizar o cadastro seu amigo informa o seu código
- Quando a pessoa fizer o primeiro pagamento usando um cartão de crédito, você ganha R$ 10
- É importante destacar que seu amigo também vai ganhar R$ 10
Como funciona o Crédito Pessoal PicPay
O Crédito Pessoal no PicPay é pré-aprovado, sendo assim a opção será disponibilizada no aplicativo de forma automática, e para saber se você tem uma oferta de crédito, é só consultar Carteira, selecionar Empréstimos, e verificar em Empréstimo Pessoal, se a opção está liberada.
Segundo o PicPay, quando tem uma oferta de crédito disponível, para o seu perfil de usuário, você será informado.
O que é Empréstimo entre Amigos PicPay?
O PicPay disponibiliza uma funcionalidade para facilitar, na hora que você for pedir dinheiro emprestado para um conhecido. Nessa modalidade de empréstimo, você define quanto precisa, estabelece a taxa de juros e o número de parcelas para pagar o empréstimo. Ao confirmar a solicitação, o app envia a proposta para a pessoa, que tem até 7 dias para aceitar ou não o pedido, e realizar a transferência do valor para sua carteira PicPay. Após esse prazo a proposta é cancelada automaticamente.
Você pode ter até 3 pedidos de empréstimo em aberto, e todo o mês o PicPay vai enviar um e-mail, para informar você que a parcela do seu empréstimo irá vencer.
PicPay ou Nubank qual a melhor escolha para seu dinheiro
Entre os principais benefícios oferecidos pelo PicPay e Nubank estão a praticidade de uso, e o fato do seu dinheiro em conta ter um rendimento diário maior que a poupança.
Enquanto o Nubank é um banco digital com as mesmas funções de um banco tradicional, o PicPay funciona como uma carteira virtual de pagamentos no seu smartphone. As duas empresas têm obtido crescimento expressivo, são reconhecidas pela qualidade e segurança, na prestação de serviços financeiros.
Em qualquer uma das fintechs, o seu dinheiro em conta estará rendendo, sendo que o rendimento no PicPay está em 120% do CDI, enquanto no Nubank você tem 100% do CDI, e em ambas, o dinheiro pode ser usado a qualquer momento.
O cashback e as promoções exclusivas, também são atrativos fortes, e fizeram essas fintechs se tornarem conhecidas rapidamente, e caírem no gosto dos brasileiros.
A lista de benefícios para usuários do PicPay e Nubank são extensas, e você pode ter os dois aplicativos em seu smartphone, para usar conforme for mais conveniente.
Conclusão
Ser eficiente de um jeito simples, para trazer resultados de forma muito mais rápida, é isso que faz do PicPay a melhor escolha. Você através da sua carteira digital, faz pagamentos para amigos, lojas e de boletos.
Comprar créditos de jogos, filmes e músicas, além de enviar e receber em segundos, dinheiro por Pix. Com o PicPay é possível parcelar um pagamento em até 12 vezes, e com o cashback ainda receber dinheiro de volta. Sem esquecer que você vai ter o PicPay Card físico e virtual, para usar e fazer saques nos Bancos 24Horas. É só baixar o app para Android e iOS.
Aproveite as dicas, faça a melhor escolha, e deixe sua vida muito mais fácil, o PicPay traz sua carteira de dinheiro no seu smartphone
